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Prévoyance

Assurance-vie

Pour 2014, le taux de rendement du Fonds Garanti en euros est de 3,20%* net de frais de gestion - hors prélèvements sociaux - pour le contrat d'assurance-vie multisupport AFER.

* Fonds créé en 1976 - Les performances passées ne présument pas des performances futures.

AFER Dépendance

Avec le contrat AFER Dépendance, assurez-vous dès aujourd’hui des lendemains plus sereins. Avec l’allongement de la durée de la vie, de plus en plus de personnes deviennent dépendantes. 

Avec le contrat AFER Dépendance, assurez-vous dès aujourd'hui des lendemains plus sereins. Avec l'allongement de la durée de la vie, de plus en plus de personnes deviennent dépendantes.

Vous recherchez la sécurité d'un rendement régulier et garanti ou vous préférez miser sur la recherche de performance sur le long terme assortie d'une prise de risque ? 

Le contrat AFER vous propose une gamme de supports d'investissement et de services de gestion qui s'adaptent à vos besoins. Vous pouvez concilier sécurité, avec le Fonds Garanti en euros, et recherche de performance , à long terme, grâce aux supports en unités de compte. Pour construire l'épargne qui vous ressemble, n'hésitez-pas à contacter votre conseiller Aviva habituel.

Le contrat collectif d'assurance-vie multisupport AFER est depuis des années régulièrement classé parmi les meilleurs contrats du marché par la presse économique et financière.

Le taux de rendement du Fonds Garanti en euros de l'AFER pour 2014 et de 3,20 %* net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux.

Les avantages du contrat d'assurance-vie multisupport AFER

  •  AFER, la solidité 

Depuis 38 ans, le contrat d'assurance-vie multisupport AFER bénéficie de l'expertise d’Aviva, une des premières et des plus solides sociétés d’assurances au monde.

Les engagements pris envers les adhérents sont garantis par Aviva Vie et Aviva Épargne Retraite (filiales à 100% d’Aviva) et la gestion financière des fonds AFER est confiée à Aviva Investors France figurant parmi les 10 premières sociétés de gestion en France.

  • La liberté et la disponibilité 

Vous versez** ce que vous voulez, quand vous le voulez, et en cas de besoin, l'épargne est disponible** sous forme de rachat ou d’avance en bénéficiant du régime fiscal réservé à l'assurance-vie. Au delà de la 8ème année, la très grande majorité des rachats partiels ou totaux n'est plus imposable.

  • L'équité

Le contrat d'assurance vie multisupport AFER est un contrat unique,collectif et évolutif. Les performances enregistrées par le contrat AFER bénéficient de la même manière à tous les adhérents, anciens ou nouveaux.

  • La première famille d’épargnants en Europe

L’AFER a déjà gagné la confiance de plus de 710 000 adhérents et représente une épargne de 45 milliards d’euros gérée en bon père de famille, en toute sécurité et responsabilité.

  • La diversification 

Avec une adhésion au contrat AFER, c’est le choix entre la sécurité du Fonds Garanti en euros, dont les résultats sont classés depuis 35 ans parmi les meilleurs, et des supports en unités de compte, sensibles à l'évolution des marchés.

* Fonds créé en 1976 - Encours 40 mds d'euros au 30/12/2012.
Les performances passées ne présument pas des performances futures.

** Selon les modalités contractuelles.

Les 6 bonnes raisons de choisir Sélection International 3 !

  • Le choix de votre investissement en fonction de votre profil d'investisseur.
  • Un contrat souple pour accompagner vos projets
  • Des options financières et garanties en fonction de vos objectifs.
  • L'avantage du cadre fiscal privilégié de l'assurance-vie
  • La qualité de la gestion financière d'un spécialiste : Aviva Investors France.
  • L'expertise et l'accompagnement de votre Conseiller en Assurances .

Vous envisagez de vous constituer un capital pour préparer la transmission de votre patrimoine, compléter votre retraite, financer un projet qui vous tient à cœur. Quel que soit votre objectif, vous recherchez une solution qui vous permette d’adapter votre stratégie d’investissement à votre approche financière.

Véritable outil de gestion de patrimoine, l’assurance-vie répond de différentes manières à vos objectifs. 

Sélection International 3 : un contrat d’assurance-vie qui vous accompagne dans vos projets de vie 

Sélection International 3 est un contrat d'assurance-vie multisupport qui permet de vous constituer un capital grâce à des versements libres et programmés. Il s'agit d'un contrat souple tant dans le choix de l'investissement que dans les modalités de versements (sous réserve des minima et plafonnements des versements ou d’opérations).

La performance 2012 du fonds en euros de Sélection International 3 (Aviva Actif Garanti) est de :

3.26 % net*

* Taux net des frais de gestion maxima et bruts des prélèvements sociaux dus selon la législation en vigueur

Une étude approfondie de votre situation personnelle permettra à votre Conseiller de vous guider dans le choix de votre stratégie d’investissement, en fonction de votre profil d’investisseur.

  • Vous privilégiez une approche financière Sécuritaire : vous souhaitez rentabiliser votre investissement sans aucun risque.
  • Vous privilégiez une approche financière Prudente : vous souhaitez pouvoir rentabiliser votre investissement sur le moyen terme avec un faible niveau de risque.
  • Vous privilégiez une approche financière Equilibrée : vous souhaitez pouvoir profiter de rendements supérieurs sur le moyen / long terme en acceptant une prise de risque plus marquée sur le choix des instruments financiers.
  • Vous privilégiez une approche financière Offensive : vous souhaitez pouvoir bénéficier, sur le long terme, des opportunités de rendements plus élevés des marchés financiers en acceptant des niveaux de risque et de volatilité importants. En fonction de votre approche financière, vous répartissez votre épargne entre les différents supports financiers proposés au contrat, à savoir :
    • 3 fonds profilés : Aviva Profil Prudent, Aviva Profil Equilibre et Aviva Profil Offensif.
    • 38 OPCVM : diversifiés, actions, obligations et monétaires.
    • 1 fonds euros : Aviva Actif Garanti.

Vous disposez d’une protection supplémentaire :

Pour optimiser la protection de vos proches en cas de décès ou diminuer les conséquences d’un décès qui surviendrait dans un contexte financier défavorable, Sélection International 3 propose deux garanties de prévoyance :

Garantie obligatoire

Garantie complémentaire en cas de décès(1) : Cette garantie vous est accordée automatiquement.

Elle permet aux bénéficiaires du contrat de percevoir au moment de votre décès un capital égal aux versements effectués au titre de l’adhésion, nets de frais de souscription et des rachats (plus-values exclues), diminués du capital dû en cas de décès au titre de la garantie décès de base. Le capital complémentaire garanti est nul si cette différence est inférieure à zéro.

En effet, si la valeur de la totalité de l’épargne constituée au 2ème jour de cotation suivant la réception de l’acte de décès de l’assuré était inférieure au cumul des versements nets de frais de souscription, et réduit proportionnellement le cas échéant des rachats partiels effectués, l’assureur prendrait automatiquement à sa charge la différence, dans la limite de 300 000 €, garanties complémentaires et optionnelles confondues au titre de ce contrat.

Garantie facultative

Garantie optionnelle Cliquet Décès : Cette garantie permet aux bénéficiaires du contrat de percevoir au moment de votre décès un capital égal à la différence, calculée chaque fin de mois, entre la plus haute valeur de rachat atteinte tous supports confondus depuis la souscription de la garantie, et les prestations versées en cas de décès au titre de la garantie décès de base et de la garantie complémentaire en cas de décès dont on déduit les avances non remboursées, et ce, dans la limite de 300 000 €(2).

Chaque rachat vient minorer le capital assuré.

Pour pouvoir souscrire cette garantie vous devez avoir moins de 70 ans.

Le capital garanti au titre de la garantie optionnelle Cliquet Décès est défini le dernier jour du mois précédent la date de décès.

(1) Sous réserve des dispositions contractuelles et légales.
(2) Montant maximum de prestation toutes garanties confondues 

Fiscalité au rachat

La fiscalité en cas de rachat concerne uniquement le montant des produits imposables (intérêts ou plus-values). Le capital investi ne supporte aucune fiscalité. En cas de rachat partiel, seule la fraction de l’épargne retirée correspondant à la part des intérêts est imposable. La fiscalité est donc considérablement limitée.

La fiscalité des intérêts ou plus-values en cas de rachat :

 Fiscalité des intérêts ou plus-values en cas de rachat
 Rachat avant 4 ansRachat entre 4 et 8 ansRachat après 8 ans 
Après abattement de 4600 € pour un célibataire ou 9200 € pour un couple
Impôt sur le Revenu
ou
Prélèvement Forfaitaire Libératoire
Selon la tranche marginale d'imposition
35 %15 %7,5 %
Dans tous les cas il convient d'y ajouter les Prélèvements Sociaux.
Prélèvements Sociaux12,1 %

* Prélèvement effectué au 1er euro, le montant de l'abattement est restitué via un crédit d'impôt.
Ne s'applique pas aux versements effectués avant le 26/09/1997, ni aux contrats DSK et NSK.

La fiscalité en cas de décès :

Les capitaux décès versés au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) dans votre contrat ne rentrent pas dans votre actif successoral, ils bénéficient de la fiscalité spécifique à l’assurance vie. A cet égard, l’assurance vie constitue un excellent moyen d’optimiser la transmission d’un patrimoine à vos proches.

La fiscalité actuellement applicable distingue les capitaux décès issus des versements effectués AVANT 70 ans de ceux qui sont issus des versements effectués APRES 70 ans.

Les versements effectués avant 70 ans :

Les capitaux décès bénéficient d’une exonération de droits de succession, quel que soit votre degré de parenté avec vos bénéficiaires désignés, dans la limite d’une franchise de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats et tous bénéficiaires confondus). Au-delà de cette franchise, il y a imposition forfaitaire du capital décès au taux de 20%.

Les versements effectués à partir de 70 ans :

Les capitaux décès bénéficient d’une exonération de droits de succession sur le capital dans la limite de 30 500 € des primes versées (tous contrats confondus) et de la totalité des intérêts. Au-delà, application des droits de succession selon votre degré de parenté avec vos bénéficiaires sur les primes versées.

A SAVOIR :

  • Depuis août 2007, si le bénéficiaire est votre conjoint ou votre partenaire pacsé, les capitaux décès bénéficient d’une totale exonération fiscale.
  • Les capitaux décès sont soumis à la CSG-CRDS.
HUGUENARD PATRICK 40 ans d’expertise à votre service
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